English
图片新闻 > 2017年第五届中国中小企业投融资交易会

图片新闻

2017年第五届中国中小企业投融资交易会

时间:2016-05-26来源:作者:

 

 

 

建行小微产品,总有一款适合你

——建行产品百花齐放 多层次助力小微发展

 

长期以来,建设银行认真贯彻党中央、国务院决策部署,将支持小微企业作为服务实体经济、实现商业银行战略转型的重要着力点,把小企业业务定位为全行基础性业务、战略性业务重点推进。

支持“大众创业、万众创新”,建设银行适应经济发展新常态特点,持续推进小微企业“小额化、标准化、智能化”产品创新,不断探索新技术、新模式,在互联网金融、大数据技术、多方增信等产品创新方面取得显著成效,建立了包含30余项基础性产品、400余项区域特色产品的产品体系,有效满足各生命周期阶段的小微企业金融需求。

重点产品于2016年7月20日将在第四届中国中小企业投融资交易会上重点展示,本届展会主题为“金融创新激发双创活力”,完全契合建设银行根据新时期新需求研发的创新产品体系。建设银行已参加三届中国中小企业投融资交易会,通过展会与中小微企业建立了密切联系。

 

近年来,建设银行小微企业产品获得监管部门与社会机构的高度认可。其中,“助保贷”、“善融贷”等新产品先后获得银监会“全国银行业金融机构小微企业金融服务特色产品”、“小微企业金融服务银行特色产品”,中小企业协会“小企业优秀服务产品”、中国中小企业节“最具创新性企业金融服务产品”,以及《亚洲银行家》等新闻媒体“中国最佳小额信贷产品”等奖项。

 

多方合作同舟共济,小微增信水到渠成

小微企业融资难,根源在于“缺信息、缺信用”。建设银行充分挖掘社会资源力量,借助政府财政部门、税务机构、保险公司等的资源共享,建立风险共担机制和客户管控平台,陆续推出“助保贷”、“税易贷”、“政府采购贷”、“保贷通”等批量化服务产品实现小微企业增信基础上的互惠合作。

与地方政府合作,“助保贷”、“政府采购贷”助力多方共赢。建设银行与政府相关部门开展合作,创新推出“助保贷”产品。由地方政府和建行共同筛选企业组成“小微企业池”,由政府提供风险补偿资金、企业缴纳助保金组成“助保金池”作为风险缓释方式,通过助保金管理机构推荐和政府增信,小微企业只需提供部分担保即可获得全额贷款,降低了融资门槛;通过发挥财政资金杠杆作用,提升了财政补贴资金支持小微企业的覆盖度。同时,通过发挥政府信息、资源优势,解决了小微企业缺少信息、缺少信用记录的问题,实现了企业、政府、银行三方共赢。小微企业“政府采购贷”则充分运用了供应链融资理念,与政府集中采购部门开展合作,通过政府集中筛选、推荐,依托采购中标通知、政府公告、采购合同、履约凭证等进行客户营销和风险管理,可以实现小微企业的批量化营销服务,提升业务处理效率。

与税务机构合作,“税易贷”以“纳税信用”享“银行信用”。诚信纳税信息证明了小微企业的经营能力,也佐证了纳税人的信用状况。建设银行针对按时足额、诚信纳税的小微企业群体,创新推出了小微企业“税易贷”产品。通过与税务部门合作,根据企业的纳税记录对企业的经营能力及信用水平进行判断,只要满足一定的纳税条件,无需抵质押担保,即可为小微企业提供信用贷款。2015年9月,建设银行与国家税务总局正式签署合作协议,建立以征信互认、信息共享为基础的银税合作机制,通过推进纳税信用和银行信用的有效对接,实现信用信息的共建共享,降低了小微企业融资门槛,提升了小微企业贷款覆盖面。

与人民银行合作,“供应贷”契合供应链融资需求。建设银行与中国人民银行征信中心开展合作,探索创新应收账款融资公共服务平台业务合作模式。运用大数据技术,对供应链企业在平台上产生的数据进行分析和挖掘,实现小微企业客户融资需求的智能获取;依托平台优势优化“供应贷”等供应链融资服务流程,批量服务小微企业客户,实现供应链融资业务的快捷办理。

与第三方机构合作,“保贷通”引来风险保障资源。建设银行拓展风险缓释手段,充分挖掘保险工具的增信作用,与信达、安诚、华安等保险公司合作创新“保贷通”产品。借助保险公司的评价能力,对客户的履约能力进行审查和判断,简化了小微企业信贷业务办理流程,降低了经营成本;采用履约保证保险等手段进行增信,提高了小微企业信贷业务的风险缓释能力。

 

互联网金融风生水起,客户体验逐步升级

信息技术对社会经济产生了广泛而深远的影响,“互联网+”的运用打破了时空的界限,辐射出改变整个金融生态的能量。建设银行紧紧把握电子化发展趋势,将“开放、平等、创新”的互联网思维植入银行小微企业业务,在传统客户经理和网点服务的基础上,搭建线上线下、快捷便利的“智慧银行”生态网络。

 

满足小微企业“融资、融智”需求,建立“小微e家”金融服务平台。传统商业银行为小微企业与企业主服务的产品分属对公、个人、结算、投行等各个部门,产品服务间缺乏有效衔接,降低了小微企业金融服务的效率。建设银行以客户为中心,为小微企业打造集企业和企业主对公、对私信息为一体的金融一体化综合服务模式。通过智能化、可视化操作,企业主可实现企业信息与个人账户信息的整合,基于平台实现信贷业务、账户管理、支付结算、投资理财、信息推送各类金融服务,有效满足小微企业及企业主的全方位金融需求。

提供互联网快捷信贷服务,打造“快贷”在线信贷模式。为进一步提升信贷服务效率,建设银行针对民生消费、小微企业创业经营等实体经济领域,依托互联网技术构建信贷业务流程,创新网上“快贷”业务。在互联网站、企业网银建立全流程自动化在线网络融资模式,通过数据分析对小微企业及个人发放贷款,实现互联网在线申请、实时审批、网上签约支用的全流程线上自助操作。客户操作简单、流程快捷,只需点点鼠标,填列必要信息,几分钟就可完成贷款全流程,可快速满足小微企业及企业主日常消费和经营周转所需资金。

助销、融资扶持小微,推出商融商务+“善融e贷”全方位服务。建设银行探索“跨界、泛在、智慧”的金融模式,于同业中率先推出“善融商务”电子服务平台,以建设银行庞大的客户资源为依托,集资金流、信息流和物流为一体,为小微企业客户提供“交易+融资”的全方位金融服务。“善融商务”为小微企业打造了用于产品展示和销售的B2B、B2C网络交易平台,并针对入驻客户的融资需求开发了在线融资功能,小微企业有贷款意向时即可通过“善融商务”网络端口提出贷款申请。基于客户在线交易记录,开发了预授信评分卡,对符合条件的小微企业提供预授信额度。同时,开通了网上循环支用功能,实现了贷款的一次申请、循环使用,突破了网点上下班的时间限制,提高了服务效率,有效满足了企业短、频、快、急的资金需求。

 

大数据产品接地气,将“普惠”做深做实

小微企业融资普遍具有信息获得成本高的问题,成为制约“普惠金融”服务的重要因素。建设银行借助模型设计与系统开发,建立起一整套数据挖掘、批量筛选、针对性评价与流程处理的业务模式,将“以小为主、以微为重”的发展理念落实到实处。

“小额贷”产品体系,小微企业自己的信贷专属品牌。为改变小微企业因财务报表不规范导致贷款受阻的局面,建设银行针对500万元及以下小额贷款客户,开发了小微企业零售评分卡模型,建立了零售化信贷业务模式,成为同业中率先采用小微企业零售评分卡的大型商业银行。小微企业零售评分卡摒弃了以往重点关注的小微企业财务报表,围绕履约能力、信用状况、交易信息等非财务信息进行风险评价,建立了小微企业办理信贷业务的专属流程,通过批量化、标准化的业务操作,提高服务效率。

大数据产品超市,总有一款适合你。针对小微企业缺乏有效抵押物及其他增信手段的“融资难”问题,建设银行运用大数据技术对小微企业历史数据进行挖掘和分析,以客户交易结算信息、信用记录、日均存款等核心数据为依据,向小微企业发放用于经营周转的信用贷款。大数据信贷产品均基于批量挖掘的方式获取客户,对小微企业主动授信,通过清晰、便捷的标准化操作流程,以及覆盖度广的网点销售,有效提升小微企业申贷获得率。

目前,建设银行已经建立了全方位、多角度的大数据信贷产品体系,全面契合小微企业各类经营数据;如同品种齐全的超市,只要企业提供一定程度(维度)的真实数据信息,就总有一款产品能够满足企业需求。如“信用贷”重点依据企业现金流、企业主家庭金融资产、企业主家庭净资产等数据信息提供融资支持;“善融贷”主要依据日均金融资产、对公结算账户、企业主个人结算账户结算流水数据提供融资支持“创业贷”将非建设银行结算的小微企业纳入目标客户范围,对“有业、有责、有信”的客户提供融资支持“税易贷”重点依据纳税信用等级、增值税、营业税、企业所得税等税额数据提供融资支持“POS贷”重点依据小微企业pos收单特约商户的银行卡收单交易金额、笔数等数据信息提供融资支持“结算透”重点依据企业在建行交易结算数据,办理透支业务。

 

特色产品百花齐放,全方位服务经济新常态

建设银行围绕“三农”服务、高新科技、民生服务等领域以及地方区域经济发展特点,加强特色产品创新,不断完善和丰富产品体系,近三年每年创新特色产品超过100个,转型经济服务能力得到持续提升。

服务“三农”,创新支持区域特色经济。针对农村土地经营权流转的不断推进,建设银行创新农村承包土地经营权抵押贷款,推出小微企业“助农贷”产品,依托农产品收购企业开展合作,采用“抵押+采购订单”,向涉农小微企业、农业合作社提供信贷支持。结合当地林业经济发展特色与水平,在辽宁、广西、河南、新疆、安徽等林业资源丰富的地区大力推广小微企业林权抵押贷款。持续丰富农产品动产质押贷款业务,如在黑龙江推出了基于粮食动产质押的“粮贸通”产品,在广西推出基于茧丝动产质押的“茧丝贷”产品、在山东推出基于鱼类冻品动产质押的“渔满仓”产品等。

服务“绿色信贷”,创新支持高科技领域建设银行围绕科技型、创新型企业在不同发展阶段的特点和需求,整合各参与方优势资源,量身定制金融和非金融服务模式,深度嵌入企业应用场景,大力发展科技金融例如针对中关村高新科技产业园、瞪羚计划小微企业集群、新三板上市及拟上市小微企业,陆续创新中关村科技型小企业信用贷、新三板做市企业主动预授信业务等特色产品。在厦门与政府开展合作,推出科技小企业成长贷款、知识产权质押贷款等产品。在江苏围绕科技园区开展批量服务,陆续创新推出科易贷、苏科贷和韩园贷等十余项小微企业产品。

下一步,建设银行将继续推进小微企业金融创新,丰富服务产品、优化服务方式、增强服务功能,积极加强普惠金融建设,为推进“大众创业、万众创新”,助力社会经济发展提供有力的金融支撑。

 









关注中小企业投融资:
sme-ifex.com 京公安网备案 110102001594-2 京ICP备 08005153号-8 @2014 关注中小企业投融资