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上海探索平台融资“多元化”体系 欲打套服务 “组合拳”

时间:2014-04-02来源:中国经营报作者:中国经营报

有小贷行业资深人士称,渴望放贷的银行和渴求资金的企业,由于双方并不了解,总是像隔着一层膜。可见,小微企业融资向来也是上海市政府的一项大难题。而记者近期从上海金融办了解到,目前,上海市政府正在总结各区和银行的有益尝试,欲打出了一套政策“组合拳”。而在走访中记者也发现,目前,各区县有符合自己特色的小微企业融资服务平台。虽然每个“试验田”都有自己可圈可点的特色,但也有专家指出,要达到透明度高、可复制性高、风险可控、市场化程度高,依然还有很长的路要走。

长宁模式最受瞩目,创新开辟融资新渠道

虽然区域性融资模式很多,但有业内对记者坦言,所有模式中最受关注的还是长宁区的“上海市中小企业融资市场”。

据了解,上海市中小企业融资市场也是上海首个立足区县,面向全市中小企业的融资市场。据上海市中小企业融资市场常务副总经理陆一兵介绍,该市场将采取前后台经营管理模式,前台收集投资人和融资人需求,后台为投融资项目精准对接,同时市场还提供财务、法律、会计等第三方服务,并建立线上平台(www.rzzg.cn)和线下队伍。

他告诉记者,目前应融资方中小企业主要为年销售规模在8000万以下,贷款额在500万以下的中小企业,同时偏重服务于初创期和成长期的中小微企业。企业行业主要为国家鼓励的新型产业中的中小微企业,如低碳环保行业、现代服务业、高科技、清洁能源、医疗、新材料、贸易、消费与零售等行业。

“我们一开始主推网络,但很不理想,知晓度很低。”陆一兵坦言,在经过一段时间的摸索后,长宁国资公司决定创建“1+4+1”的综合服务体系。据介绍,“1”就是上海市中小企业融资市场的公共服务平台。“4”就是以四个板块构建资本运作平台,而“4”分别是指,债权融资板块(除了小额贷款股份公司,还成立国智担保股份公司);股权融资板块(主要依托政府产业引导基金筹建国智基金管理公司,采取直接投资的方式与有潜力的中小企业对接);租赁融资板块(主要在上海市金融办、融资租赁行业协会的支持指导下探索成立国智融资租赁公司);商业保理板块(为贸易供应链企业提供贸易融资、应收账款融资等服务)。另一个“1”,就是建立国智金融战略研究中心,对资本运作、金融市场投资战略与趋势、金融风险防范和金融监管等问题进行专业化对策研究。

其他区县银企合作也“各显神通”

而除了长宁模式,记者在走访中也发现,目前徐汇、嘉定、宝山也都有创新的平台融资模式推出。徐汇区金融办相关负责人告诉记者,目前徐汇正在主推的是“漕河泾模式”。

“所谓漕河泾模式,指的是‘无担保、无抵押,提供6个月以内的贷款,申请对象注册资金低于1000万元’。”上海漕河泾开发区科技创业中心负责人告诉记者,该模式主要锁定在漕河泾范围内的成长型企业。主要客户锁定在处于创业期和成长期、高新技术创新型的中小企业,尤其是漕河泾园区内的中小型、成长型企业,以及周边区域的优质客户,并且以担保金额在1000万元以下的客户,贷款利率与银行半年期标准利率一致,还有相关的贴息政策。

记者同时从宝山区金融办了解到,自2010年成立上海钢铁金融产业园、为区内集聚的钢贸企业提供金融服务后,宝山区又携手民生银行宝山支行推出酒类专卖小微合作社,为区内的酒类销售企业提供金融服务。

另一方面,嘉定区金融办则创新地利用“大数据信用”为该区中小企业融资。据了解,为强化市场在资源配置中的决定性作用,嘉定区引入金电联行(上海)金融信息科技有限公司。该公司打破了传统的财报信用评价思维,利用对企业的“大数据”,即分析企业生产、流通、销售中产生的所有信息,核算企业的信用额度,让银行能放心地提供无抵押的“纯信用贷款”。

对此,记者针对目前所有的融资模式,采访了中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇和上海流通经济研究所所长汪亮。郭田勇表示,在他看来,任何有政府介入的融资平台都属于短期行为。“之前有学者提出可以专门设立一家政策性银行来处理地方融资平台贷款,我很认同,我认为市场的事情应该让市场自己来解决。比起始终由政府出资引导,我认为更好的模式应该是适当引入第三方托管机构,让这些贷款在政府的引导下,由具有专业能力的人员来具体操作。”

汪亮则表示,自己更期待中国商会能在其中发挥更大的作用。我认为,更好的模式是建立行业互助基金,在很多国家,商业信用是个很好的模式,在商会的帮助下,企业之间可以相互拆借,甚至不需要金融机构的参与,但在我国,这种模式显然连试点都还不存在。他建议,未来,政府或许可以赋予各地的商会以及行业协会在这其中参与和承担更多。









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